|
| Geachte relatie, Weet u wat de gevolgen zijn als u komt te overlijden?
In deze nieuwsbrief geven wij informatie over het ANW-hiaat en wij laten een notaris aan het woord over de noodzaak van een goed testament.
Wij mogen u melden dat wij nu ook aangesloten zijn bij de Nationale Hypotheek Bond. Lees hieronder wat daarvan voor u de voordelen zijn. Tot slot nog een artikel over de aflossingsvrije hypotheek. |
|
 |
Wel eens van het ANW-hiaat gehoord?
 Ons land kent een uitgebreid pakket van sociale verzekeringen. Dat is mooi. De regelingen zijn echter vaak erg ingewikkeld. Bovendien vinden er de laatste jaren nogal wat wijzigingen plaats. Geen wonder dat u zo nu en dan de weg helemaal kwijt bent in het woud van die regelingen.
Misschien is het u bekend dat uw partner recht krijgt op een ANW uitkering, wanneer u voor uw 65e verjaardag komt te overlijden. ANW staat voor Algemene Nabestaanden Wet en is enige jaren geleden in de plaats gekomen van de AWW (Algemene Weduwen en Wezenwet). Maar wist u ook dat een uitkering op grond van de ANW slechts een tijdelijk karakter heeft? En wist u bijvoorbeeld ook dat de uitkering inkomensafhankelijk is?
Allereerst krijgt uw partner slechts recht op een uitkering op grond van de ANW als hij of zij kinderen heeft die jonger zijn dan 18 jaar. Zodra uw jongste kind 18 jaar wordt vervalt dus het recht op een uitkering. Idee achter deze regeling is dat de overblijvende partner dan weer in staat moet worden geacht zelf inkomen te verwerven door arbeid. Dat lijkt op zichzelf wel logisch. Maar hoe zeker bent u ervan dat dit ook werkelijk gaat lukken?
Het tweede aspect van de regeling is dat de uitkering inkomensafhankelijk is. Dat wil zeggen dat de verdiensten van uw partner volgens een bepaalde verdeelsleutel worden verrekend met de uitkering. Dit houdt in dat de uitkering al bij een klein aanvullend loon volledig komt te vervallen. Zeker als de overblijvende partner tevens kostwinner is, heeft dit tot gevolg dat er geen recht op een ANW uitkering bestaat. Onze ervaring is dat veel mensen hiervan niet op de hoogte zijn. Zij hebben geen idee welke financiële gevolgen het heeft wanneer één van de partners wegvalt.
Onze adviseurs kunnen samen met u een inventarisatie maken van de huidige inkomenssituatie bij overlijden van één van de partners. Zij betrekken daarin uw huidige inkomen, uw vaste lasten en een eventueel aanwezige pensioenvoorziening. Misschien blijkt na die inventarisatie dat het bij u goed is geregeld. Dat is dan een geruststellende gedachte. Blijkt echter dat de inkomenspositie van de overblijvende partner minder florissant is dan u dacht, dan kunnen onze adviseurs u een aantal oplossingen voorleggen. Oplossingen waarbij zekerheid voorop staat en risico wordt vermeden. Bovendien zijn die oplossingen in veel gevallen helemaal niet zo kostbaar als u misschien denkt.
Alle reden om eens contact met ons op te nemen dus.
|
Lees verder |
|
Notaris Mr Gert van Duin aan het woord
Gratis juridische “APK”-keuring van uw testament
(tijdige aanpassing van uw testament voorkomt onnodige belastingheffing)
‘mijn vader heeft zijn testament zo’n 15 jaar geleden geregeld bij een notaris. Omdat hij mijn moeder goed wilde achterlaten als hij mocht komen te overlijden. Ze kan zonder problemen in ons ouderlijk huis blijven wonen. Mijn broer, zus en ik hebben nu ontdekt dat we per jaar, per kind 4.500 euro meer belasting moeten betalen. Over onze erfenis die we helemaal niet opeisen. Kunt u ons uitleggen hoe dit zit?’
De meeste mensen die een testament maken gaan ervan uit dat dit document een onbeperkte houdbaarheid heeft. De tijd staat echter niet stil en de hierop toepasselijke wetgeving is in 2003 ingrijpend veranderd. Gelijktijdig met het erfrecht is ook de Wet op de inkomstenbelasting op enkele punten gewijzigd.
Voor veel bestaande testamenten heeft dit tot gevolg dat de erfdelen van kinderen in Box 3 worden belast. Met name testamenten die ouder zijn dan 10 jaar kennen dit risico. Ondanks het feit dat kinderen hun erfdeel niet ontvangen, moet daarover toch jaarlijks 1,2% belasting (vermogensrendementsheffing) worden betaald. Wel geldt een vrijstelling van +/- € 20.000.
Door tijdige aanpassing van uw bestaande testamenten aan de huidige (fiscale) wetgeving kan deze belastingheffing worden voorkomen.
In een vrijblijvend adviesgesprek leggen wij u graag uit hoe u uw testament aan kunt passen. Wij begeleiden de uitvoering hiervan natuurlijk met de aandacht die u van ons kantoor mag verwachten.
Lees ook meer over uw testament op de website van Notariskantoor Van Duin. |
| Lees verder |
|
Lands Hypotheken nu ook aangesloten bij de Nationale Hypotheek Bond
 Wat betekent dit voor u?
Wanneer u ervoor kiest om uw hypotheek door Lands Hypotheken te laten verzorgen wordt uw hypotheek gedurende de gehele looptijd gecontroleerd. Zo zorgen wij ervoor dat u nooit teveel betaalt.
Wat wordt er gecontroleerd?
In de controle, die dagelijks wordt uitgevoerd, wordt gekeken naar tal van veranderingen die op uw persoonlijke situatie van toepassing zijn. Hierbij kunt u denken aan gewijzigde (rente-) tarieven en voorwaarden, maar ook een waardestijging van uw woning.
Wat gebeurt er na de controle?
Wanneer uit de controle blijkt dat u kunt besparen op uw hypotheek stelt onze hypotheekadviseur u op dat moment direct op de hoogte. U kunt dan beslissen of u de hypotheek aan wilt passen. Zo zorgen we er samen voor dat uw hypotheek up-to-date is, en blijft.
Een vertrouwd gevoel, nu en in de toekomst.
|
| Lees verder |
|
Wees voorzichtig met een aflossingsvrije hypotheek
 De Autoriteit Financiële Markten (AFM), de toezichthouder op de financiële markten, maakt zich zorgen omtrent verstrekte aflossingsvrije hypotheken. Niet alleen het aantal aflossingsvrije hypotheken, maar ook de hoogte van verstrekte aflossingsvrije hypotheken, baart de AFM zorgen. Aflossingsvrije hypotheken in combinatie met oplopende werkloosheid en dalende huizenprijzen kunnen huiseigenaren in de problemen brengen.
Aflossingsvrije hypotheek
Er is sprake van een aflossingsvrije hypotheek, als er geen vorm van aflossing tegenover de lening staat. Als er een hypotheek verstrekt wordt op een woning, staan de meeste geldverstrekkers toe dat een deel van de lening aflossingsvrij is. Dit aflossingsvrije deel varieert bij de meeste geldverstrekkers tussen de 50% en 70%. Een aflossingsvrije lening is voor een huiseigenaar de goedkoopste optie, omdat er alleen rente betaald hoeft te worden (geen lasten voor aflossing of vermogensopbouw). De aflossingsvrije lening moet op enig moment wel afgelost worden uit overige middelen.
Tophypotheek
Er is sprake van een tophypotheek als de lening die verstekt is, hoger is dan de waarde van de woning. In de afgelopen jaren waren twee van de drie hypotheken (bij nieuwe hypotheken) tophypotheken.
Ondanks dat Nederlandse hypotheekverstrekkers van oudsher vrij terughoudend zijn met het verstrekken van (te) hoge hypotheken, komt dat ook hier de laatste jaren steeds vaker voor. Met vrij veel gemak wordt een tophypotheek verstrekt, waarvan een deel aflossingsvrij is.
Risico aflossingsvrije hypotheek
Een tophypotheek, waarvan een deel aflossingsvrij is, kan door omstandigheden problemen voor de eigen woningbezitter opleveren. Als de woning verkocht wordt (al dan niet omdat de lasten te hoog worden), dan kan er een restant schuld blijven bestaan. Er is immers maar voor een deel afgelost (of vermogen opgebouwd voor toekomstige aflossingen), waardoor er nog een grote schuld staat. Als de woning minder waard is geworden, bestaat de mogelijkheid dat de schuld groter is dan de opbrengst van de woning. De eigenaar kan dan met een restantschuld blijven zitten.
Zo lang er geen noodzaak is om de woning te verkopen en de lasten betaald kunnen blijven worden, heeft de woningbezitter geen probleem. Zodra er echter een noodzaak ontstaat om de woning te verkopen (bijvoorbeeld door werkloosheid) dan kan het probleem wel actueel worden.
Een aflossingsvrije hypotheek levert dus weliswaar relatief lage maandlasten op, maar het is altijd verstandig om een bedrag opzij te zetten, dat kan worden aangewend voor als de woning onverhoopt met een verlies wordt verkocht.
Onze hypotheekadviseurs zijn gekwalificeerd om u goed advies te geven. Klik voor meer informatie op 'lees verder'. |
| Lees verder |
|
|